Ghidul tău în lumea creditelor
Creditele joacă un rol foarte important în viața financiară unei persoane, deoarece facilitează accesul la capitalul necesar pentru achiziționarea de diferite bunuri și servicii pe care poate nu ni le-am permite în mod normal. Indiferent dacă este vorba despre achiziții mari, precum o locuință sau o mașină, investirea în educație sau dezvoltare personală, sau simplificarea vieții cotidiene cu un nou produs electrocasnic, un credit poate fi soluția cea mai la îndemână pentru a ne îndeplini dorințele.
Piața oferă o gamă variată de credite, adaptate diferitelor situații și nevoi. În acest articol, vom explora diversele tipuri de credite disponibile pe piața din România: credite bancare, credite nebancare sau carduri de credit. Vom oferi toate informațiile necesare, astfel încât tu să poți lua o decizie în cunoștință de cauză și să obții un împrumut cât mai avantajos și potrivit nevoilor tale. Indiferent dacă ești deja familiarizat cu lumea creditelor, sau urmează să soliciți primul credit, cu siguranță vei găsi informații noi și sfaturi practice pentru a găsi creditul perfect pentru tine.
Ce este un credit?
Un credit, cunoscut și sub denumirea de împrumut, reprezintă un aranjament financiar în care un creditor oferă o sumă de bani debitorului, condiționată de plata unei dobânzi. Acordarea creditului implică stabilirea unor termeni și condiții specifice de rambursare, care variază în funcție de tipul și scopul creditului, precum și de suma și perioada de rambursare. În plus, profilul debitorului este luat în considerare în procesul de acordare a creditului și influențează condițiile și cerințele impuse de creditor.
Avantajele și dezavantajele creditelor
Deși un credit ne oferă posibilitatea de a obține acces la capitalul necesar, vine și cu o serie de riscuri și dezavantaje. Pentru a lua decizii informate este necesar să cunoști atât argumentele pro, cât și argumentele contra ale unui credit:
Acces la fonduri pentru diferite achiziții, în funcție de scopul și tipul creditului
Finanțarea de proiecte, investiții sau cheltuieli
Rambursarea creditului în plăți lunare accesibile
Costurile asociate unui credit, precum dobânzi și comisioane
Îndatorare excesivă și riscul de a întâmpina dificultăți în a plăti rata lunară
În cazul creditelor garantate, riscul de a pierde bunurile oferite drept garanții
Ce tipuri de instituții financiare există în România?
Atunci când ai nevoie de un credit, este posibil ca imediat să te gândești să apelezi la o bancă, însă există mai multe tipuri de instituții la care poți apela pentru a obține un împrumut.
Bănci comerciale: oferă o gamă largă de produse și servicii financiare, precum conturi bancare, conturi de economii, carduri de debit și credit, credite și multe altele.
Instituții financiare nebancare (IFN): instituții specializate în oferirea împrumuturilor, în special a celor din afara sferei băncilor tradiționale.
Case de ajutor reciproc (CAR): organizații cooperative care oferă membrilor săi sprijin financiar sub formă de împrumuturi și consiliere financiară.
Ce tipuri de credite se găsesc pe piață?
Fiecare tip de instituție financiară are propriile produse de creditare, menite să acopere nevoi diferite, iar fiecare tip de împrumut vine cu propriul set de cerințe și condiții de eligibilitate. În România, cele mai comune tipuri de credite sunt următoarele:
Credit pentru locuință
Acest tip de credit este accesat cu scopul de a achiziționa o proprietate, cum ar fi un apartament sau casă. Este un credit pe termen lung, pe o perioadă de până la 30 de ani. Proprietatea achiziționată este utilizată pe post de garanție. În cadrul acestui credit este disponibil și Programul Noua Casă.
Află mai multe despre Programul Noua Casă
Credit auto
Este un tip de împrumut destinat achiziționării unui vehicul auto nou cât sau a unui vehicul de pe piața second-hand.
Credit de consum
Poate fi utilizat pentru finanțarea unei game largi de nevoi sau de produse de consum. Este un credit pe termen mediu, acordat pe o perioadă de până la 10 ani, în funcție de suma împrumutată.
Credit de nevoi personale
Este un credit negarantat, care poate fi folosit în diverse scopuri, de regulă fără a necesita o justificare a utilizării banilor.
Credit nebancar
Este un tip de credit oferit de IFN-uri, care oferă condiții de eligibilitate mult mai flexibile și cu o perioadă de procesare mai scurtă. Creditele nebancare sunt credite pe termen scurt sau mediu. Cele mai cunoscute credite nebancare sunt creditele rapide, creditele până la salariu sau creditele online.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Lunare | 100 - 10.000 RON | 61 - 90 zile | 0 - 36 % |
| Credit7 | 200 - 2.000 RON | 5 - 30 zile | 0 - 760,34 % |
| Creditron | 300 - 15.000 RON | 1 - 24 luni | 30 - 365 % |
| Provident | 500 - 20.000 RON | 12 - 33 luni | 96,22 % |
Name | Lunare |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 RON |
Duration | 61 - 90 zile |
Rate | 0 - 36 % |
Name | Credit7 |
|---|---|
Amount | 200 - 2.000 RON |
Duration | 5 - 30 zile |
Rate | 0 - 760,34 % |
Name | Creditron |
|---|---|
Amount | 300 - 15.000 RON |
Duration | 1 - 24 luni |
Rate | 30 - 365 % |
Name | Provident |
|---|---|
Amount | 500 - 20.000 RON |
Duration | 12 - 33 luni |
Rate | 96,22 % |
Credit pentru afaceri
Este un tip de credit destinat finanțării activităților de natură profesională. Poate fi accesat de persoane fizice autorizate sau de întreprinderi mici ți mijlocii (IMM).
Credit de refinanțare
Este un credit obținut pentru a achita alte credite existente.
Află mai multe despre credite de refinanțare
Linie de credit/overdraft/card de credit
Reprezintă o limită pre-aprobată de credit, care poate fi utilizat în funcție de nevoi. În fiecare lună, după achitarea facturii, limita aprobată devine din nou disponibilă. Dobândă se aplică doar pe suma de bani utilizată.
Condiții de eligibilitate generale
Condițiile de eligibilitate pentru credite pot varia în funcție de tipul de credit și instituția financiară. Cu toate acestea, există cerințe comune întâlnite în majoritatea cazurilor, cum ar fi:
vârsta solicitantului: fiecare instituție are anumite cerințe cu privire la vârsta solicitantului, de obicei 18 ani sau mai mult;
venit stabil: cerințele în privința nivelului salarial depind de suma împrumutată și tipul creditului. Pentru a demonstra venitul poate fi solicitată o adeverință de venit sau extras de cont;
act de identitate, precum carte de identitate (buletinul) sau pașaportul;
cetățenie și reședință în România: unele instituții pot solicita facturi de utilități pentru a dovedi reședința.
Procesul de obținere a unui credit
Procesul de solicitare și obținere a unui credit poate fi unul foarte rapid în cazul anumitor credite (în special cele nebancare), dar în același timp, poate fi unul destul de lung. Cu cât suma solicitată este mai mare, cu atât mai multe verificări și documente vor fi necesare înainte de a aproba creditul.
În general, pentru a obține un credit va fi necesar să parcurgi următorii pași:
Verifică condițiile de eligibilitate.
Pregătește documente necesare.
Completează solicitarea.
Evaluarea de către instituția financiară.
Aprobarea și semnarea contractului.
Aspecte importante: costuri și riscuri
Înainte de semna contractul de credit, evaluează cu mare atenție costuri și riscurile asociate împrumutului. Acordă atenție următoarelor:
Tipul și valoarea dobânzii: simplă sau variabilă, lunară sau per zi?
Valoarea DAE - un indicator important de evaluare și comparare a ofertelor.
Tipuri de comisioane percepute de instituția financiară, atât comisioanele unice, cât și cele recurente.
Alte costurile asociate cu acordarea creditului, precum asigurări obligatorii de viață sau de sănătate.
Rata lunară: asigură-te că achitarea ratei lunare nu te va pune în dificultăți financiare.
Termenul de rambursare, precum și posibilitatea de a rambursa anticipat creditul.
Garanțiile solicitate.
Reputația instituției financiare.
Cum alegi creditul potrivit
Alegerea unui credit este o decizie importantă, care nu trebuie luată în grabă. Pentru a avea certitudinea că ai ales bine, urmează următorii pași:
Informează-te despre diferitele tipuri de credite și alege pe cel mai potrivit nevoilor tale. De exemplu, dacă scopul împrumutului este achiziționarea unei mașini, este clar că cel mai potrivit credit va fi cel auto. Dacă vrei să achiziționezi o vacanță, poți lua în considerare un credit de consum, un credit de nevoi personale sau chiar un card de credit. Fiecare tip de credit vine cu propriile avantaje și dezavantaje.
Comparară ofertele: după ce ai selectat tipul creditului, compară ofertele diferiților furnizori. Astfel poți găsi un credit mai ieftin. Pentru a simplifica procesul de comparare poți utiliza un comparator online, precum Moneezy.
Utilizează calculator de credit pentru a calcula costul creditului și pentru a accesa graficul de rambursare - majoritatea instituțiilor financiare (bancare și nebancare) oferă un astfel de instrument.
Utilizează creditul responsabil și rambursează-l în timp util.
Experiența noastră cu diferite tipuri de credite
După mai bine de 10 ani în industria creditelor, am învățat multe despre credite și despre construirea unui istoric de credit pozitiv. Creditele sunt o unealtă extrem de utilă, care ne poate ajuta nu doar să ne satisfacem micile mofturi, ci și să evoluăm, să investim, să construim afaceri și să ne îndeplinim visurile.
Stabilești obiective financiare clare: Identifică nevoile și obiectivele tale financiare înainte de a solicita un credit. Acest lucru te va ajuta să alegi tipul potrivit de credit și să identifici caracteristicile importante ale împrumutului.
Cauți oferte mai bune: Nu ești obligat să alegi prima ofertă pe care o primești. Explorează și compară diferite opțiuni pentru a obține cea mai avantajoasă ofertă. Negociază dobânzi mai mici sau eliminarea comisioanelor, în special pentru creditele cu valori mari.
Respecți angajamentele: Un istoric de credit bun este esențial. Asigură-te că plătești ratele la timp și respecți termenii contractului. Un scor de credit ridicat demonstrează responsabilitate financiară și crește șansele de a obține oferte favorabile în viitor. Începe prin contractarea de credite cu sume mici sau utilizarea responsabilă a cardului de credit pentru a construi un istoric de credit solid.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
