Refinanțare credit: tot ce trebuie să știi
Obiectivele mari în viață, dar și unele cheltuieli neprevăzute, pot necesita uneori sprijin financiar din partea unei instituții specializate. Astfel, prin obținerea unui împrumut pot fi acoperite toate cheltuielile necesare în acel moment. Dar ce te faci atunci când caracteristicile creditului obținut în trecut nu se mai potrivesc cu nevoile sau posibilitățile tale din prezent și nici cu planurile tale de viitor? Răspunsul este unul simplu: apelezi la un credit de refinanțare.
Pentru că știm cât de important este să faci o alegere potrivită pentru tine și pentru viitorul tău, îți prezentăm în cele ce urmează cele mai utile informații despre creditul de refinanțare, care să te ajute să iei o decizie corectă.
Ce este un credit de refinanțare
Un credit de refinanțare este un instrument financiar pus la dispoziție de bănci și IFN-uri, care îți permite restructurarea împrumuturilor existente în prezent.
Concret, refinanțarea te ajută să înlocuiești unul sau mai multe credite obținute în trecut, cu un împrumut nou care are următoarele caracteristici:
o rată lunară stabilită de comun acord la semnarea noului contract;
o nouă perioadă de rambursare care poate să difere față de cea a vechiului împrumut;
condiții de acordare unice, stabilite de fiecare instituție financiară în parte.
Refinanțare credit: avantaje și dezavantaje
Atunci când dorești să apelezi la o refinanțare credit, este bine să cunoști atât avantajele sale, cât și dezavantajele pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză. Descoperă în continuare care sunt avantajele și dezavantajele unui credit de refinanțare:
Obținerea unor rate și dobânzi mai mici – poți negocia un termen de rambursare mai generos și o rată mai mică.
Consolidarea tuturor creditelor pe care le ai în prezent în unul singur – scapi de grija ratelor multiple deoarece odată ce obții refinanțarea, vei plăti o singură rată.
Obținerea unei sume suplimentare de bani, pe lângă cea obținută prin intermediul creditului inițial.
Poate fi accesat online, astfel economisești timp și obții mai repede banii de care ai nevoie.
Pașii pe care trebuie să îi parcurgi pentru a obține un credit de refinanțare sunt aceiași cu cei pe care i-ai parcurs atunci când ai obținut creditul inițial, ceea ce poate însemna multă birocrație.
Este posibil să fii nevoit să plătești noi comisioane, precum cel pentru acordarea unui nou împrumut, cel de rambursare anticipată a creditului vechi sau cel de evaluare și inspecție a imobilului, în cazul refinanțării unui credit imobiliar/ ipotecar.
Riscul valutar – valoarea unei monede este fluctuantă și poate aduce modificarea ratei lunare.
Ce tipuri de credite pot fi refinanțate
Există mai multe tipuri de credite care pot fi refinanțate și poți alege fie o refinanțare credit la aceeași bancă, fie o refinanțare la o instituție financiară diferită față de cea care ți-a acordat creditul inițial. Descoperă în continuare care sunt tipurile de credite care pot fi refinanțate:
1. Refinanțare credit ipotecar/ imobiliar
Fie că ai în derulare un credit ipotecar, fie că ai optat pentru un credit imobiliar, în ambele situații ai posibilitatea să apelezi la o refinanțare. Aceasta îți permite să alegi între dobânda fixă și cea variabilă, indiferent de tipul de dobândă al creditului pe care îl refinanțezi.
Totodată, vei avea posibilitatea de a obține o sumă suplimentară pentru a achita diverse cheltuieli legate de investiția imobiliară. Această sumă reprezintă un anumit procent din valoarea totală a creditului, care diferă de la o instituție financiară la alta. În funcție de suma de bani de care ai nevoie, poți să folosești un calculator de refinanțare credit care îți va oferi informații cu privire la rata și totalul de plată aferente creditului de refinanțare.
2. Refinanțare credit nevoi personale
La fel ca în cazul refinanțării unui credit ipotecar/ imobiliar și atunci când ai nevoie de o refinanțare a unui credit de nevoi personale vei putea alege între dobânda fixă și cea variabilă. Totodată, în cazul în care au intervenit cheltuieli suplimentare pe care nu poți să le acoperi cu ajutorul împrumutului inițial, prin refinanțare vei putea obține suma de bani de care ai nevoie.
Află mai mult despre creditele de nevoi personale
3. Refinanțare credit de consum
Fie că în trecut ai apelat la un credit de consum pentru studii, pentru plata unor cheltuieli urgente sau pentru alte nevoi care nu au necesitat o sumă generoasă de bani, precum cea necesară în cazul achiziției unei locuințe, este bine să știi că și astfel de credite pot fi refinanțate. Astfel, dacă ai nevoie de bani în plus pe lângă cei obținuți prin intermediul creditului sau pur și simplu îți dorești să plătești o rată mai avantajoasă, poți să apelezi la o refinanțare a creditului tău de consum.
4. Refinanțare credit IFN
Nu doar creditele obținute de la bancă pot fi refinanțate, ci și creditele nebancare obținute de la un IFN, cum ar fi împrumuturile rapide. Refinanțarea acestor credite se face în aceleași condiții în care se fac și refinanțările creditelor bancare și îți permite să te bucuri de aceleași avantaje. Nu uita însă că refinanțarea se poate face doar pentru același tip de credit. Deci, dacă ai un credit ipotecar, îl poți refinanța doar printr-un alt credit ipotecar și nu prin intermediul unuia de nevoi personale, de exemplu.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Credit7 | 200 - 2.000 RON | 5 - 30 zile | 0 - 760,34 % |
| Lunare | 100 - 10.000 RON | 61 - 90 zile | 0 - 36 % |
| Creditron | 100 - 20.000 RON | 1 - 24 luni | 30 - 365 % |
Name | Credit7 |
|---|---|
Amount | 200 - 2.000 RON |
Duration | 5 - 30 zile |
Rate | 0 - 760,34 % |
Name | Lunare |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 RON |
Duration | 61 - 90 zile |
Rate | 0 - 36 % |
Name | Creditron |
|---|---|
Amount | 100 - 20.000 RON |
Duration | 1 - 24 luni |
Rate | 30 - 365 % |
Condiții de eligibilitate pentru un credit de refinanțare
Având în vedere că procesul de obținere a unui credit de refinanțare nu este diferit față de cel de obținere a unui credit convențional, nici condițiile de eligibilitate nu diferă. Cu toate acestea, ele pot să sufere modificări, în funcție de fiecare instituție financiară în parte.
Iată care sunt cele mai importante condiții de eligibilitate pe care trebuie să le îndeplinești pentru a obține un credit de refinanțare, indiferent de tipul de credit pe care vrei să-l refinanțezi:
să fii cetățean român;
să ai un venit lunar stabil;
să ai un istoric bun de plată;
să te încadrezi în gradul maxim de îndatorare acceptat de către instituția financiară la care apelezi.
Când este bine să refinanțez creditul
Există mai multe situații în care creditul de refinanțare poate fi o soluție bună pentru tine. Iată care sunt acestea:
atunci când veniturile tale lunare au scăzut de la momentul contractării creditului inițial și până în prezent, iar rata lunară pentru plata vechiului credit depășește posibilitățile actuale de rambursare;
atunci când ai nevoie de o sumă de bani suplimentară celei primite prin intermediul creditului inițial;
atunci când ai mai multe credite active și dorești să le comasezi, plătind astfel o singură rată lunară.
Creditele de refinanțare reprezintă o soluție de a restructura creditele aflate în derulare, într-o formă mai avantajoasă care se potrivește cu situația ta din prezent și cu viziunea pe care o ai asupra viitorului. Din acest motiv, este important să alegi un partener de încredere care să îți ofere cea mai avantajoasă soluție de refinanțare credit online.
Top 3 despre creditele de refinanțare
Concluziile noastre
Creditul de refinanțare este o opțiune foarte atractivă pentru cei care doresc să-și simplifice gestionarea datoriilor, dar și să reducă dobânda sau să obțină o sumă de bani suplimentară.
Refinanțarea creditului te poate ajuta să faci economii semnificative pe termen lung, datorită ratei de dobândă mai avantajoase. Cu toate acestea, este important să analizezi atent costurile și avantajele refinanțării. Din urma analizei ar putea reiese că refinanțarea aduce costuri mai mari decât ce ai economisi de pe urma dobânzii.
Compară ofertele mai multor creditori. Chiar dacă creditul inițial este de la o anumită instituție financiară, nu înseamnă că aceasta oferă cea mai bună ofertă de refinanțare. Prin urmare, este esențial să analizezi cu atenție toate ofertele disponibile și să compari costurile și beneficiile acestora înainte de a lua o decizie.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
