Cunoști semnificația diferiților termenilor economici și financiari?

Este un fenomen cunoscut în limba engleză ca "bank run". Termenul descrie situația care apare în contextul unui scandal financiar când clienții "iau cu asalt banca" ca să își retragă banii din cauza temerilor legate de insolvența iminentă a băncii. Aceste retrageri masive pot agrava instabilitatea financiară a instituției financiare și pot duce la eșecul acesteia. Un asalt asupra băncii implică de obicei un număr mare de clienți care acționează simultan, conduși de teama de a-și pierde depozitele.

Biroul de Credit este instituția care colectează și gestionează informații despre istoricul de credit al persoanelor fizice și juridice. Aceste informații sunt colectate de la diverse instituții financiare, precum bănci, instituții financiare nebancare sau companii de leasing. Ulterior, informațiile sunt procesate și puse la dispoziția solicitanților.

Un card de credit este un instrument de plată care permite accesul rapid și ușor la credit suplimentar pentru a efectua achiziții sau retrageri de numerar. Deținerea unui card de credit vine și cu obligația de a rambursa suma împrumutată, plus dobândă, la o dată ulterioară. Funcționează prin rețele electronice, cele mai cunoscute fiind Visa, Mastercard, American Express și Diners Club.

Cererea caracterizează una dintre părțile pieței, specific partea care achiziționează bunuri și servicii. Cantitatea de cerere, împreună cu oferta, determină prețurile. Pe măsură ce prețul crește, oferta crește în timp ce cererea scade. În schimb, pe măsură ce prețul scade, oferta se contractă în timp ce cererea crește.

Nivelurile ofertei și cererii la diferite prețuri pot fi reprezentate grafic sub formă de curbe. Intersecția acestor curbe marchează echilibrul sau prețul de piață, la care cererea este egală cu oferta.

Codebitorul este persoana care semnează împreună cu titularul unui credit sau împrumut și astfel se angajează să plătească datoria în cazul în care titularul nu poate să o facă. Din punct de vedere legal, codebitorul este în egală măsură responsabil pentru rambursarea creditului sau împrumutului.

Consolidarea datoriilor este o strategie financiară care implică contractarea unui nou împrumut pentru a achita multiple datorii existente, simplificând astfel gestionarea rambursărilor. Pentru ca aceasta să aibă loc, toate datoriile consolidate trebuie să includă o politică care permite rambursarea anticipată. Noul împrumut are de obicei o rată a dobânzii mai mică sau termeni mai favorabili, consolidând toate datoriile într-o singură rată lunară.

Creditul de consum se referă la categoria de credit acordat specific persoanelor fizice, excluzând companiile sau entitățile juridice. Acesta include diverse tipuri de împrumuturi, diferențiate prin scopul, durata sau suma lor. Exemplele includ credite de nevoi personale, carduri de credit și împrumuturi rapide. Creditele imobiliare nu sunt incluse în categoria creditelor de consum.

Creditele de nevoi personale sunt o categorie de credite care nu necesită ca debitorul să specifice scopul pentru care are nevoie de bani. Astfel, nu este necesară nicio documentație pentru a atesta cheltuielile intenționate. Aceste credite oferă indivizilor flexibilitatea de a folosi fondurile pentru o varietate de nevoi personale, cum ar fi consolidarea datoriilor, acoperirea cheltuielilor medicale, finanțarea unei vacanțe sau gestionarea altor cheltuieli personale.

Creditorul este persoana sau entitatea care oferă împrumuturi și credite debitorilor. Acesta poate fi o bancă, o instituție financiară sau un creditor privat. Relația creditor-debitor este reglementată printr-un contract de credit, care stabilește termenii, condițiile și obligațiile ambelor părți implicate în tranzacția de credit.

Criptomoneda o monedă digitală sau virtuală care utilizează criptografia pentru securitate. Funcționează atât ca mediu de schimb, cât și ca un sistem de contabilitate virtuală. Criptomonedele operează pe o rețea descentralizată folosind tehnologia blockchain, care nu este reglementată de nicio autoritate centrală. Această lipsă de reglementare introduce riscuri semnificative asociate cu tranzacționarea criptomonedelor.

DAE este rata dobânzii percepută de creditor de la debitor pentru a acoperi riscul de a împrumuta bani. Reprezintă costul anual al împrumutului, de unde și termenul "Dobândă Anuală Efectivă". DAE include nu doar dobânda propriu-zisă, ci și toate celelalte costuri asociate împrumutului, cum comisionul de administrare, comisionul de acordare credit, etc.

Debitorul este persoana sau entitatea care primește împrumutul de la un creditor. Acesta poate fi un individ, o afacere sau orice entitate care necesită fonduri. Relația debitor-creditor este reglementată printr-un contract de credit, care stabilește termenii, condițiile și obligațiile ambelor părți implicate în tranzacție.

Debitorul are datoria de a rambursa datoria conform termenilor conveniți; în caz contrar, poate fi supus penalităților, dobânzilor suplimentare sau acțiunii legale din partea creditorului.

Dobânda este suma de bani pe care un debitor trebuie să o plătească unui creditor în plus față de suma principală împrumutată, servind drept compensație pentru riscul asumat de creditor pentru a asigura rambursarea la timp a datoriei. Acest concept este asociat în principal cu piața împrumuturilor și este influențat de teoriile matematicii financiare. Ratele dobânzilor pot fi fixe sau variabile; când sunt variabile, fluctuează în funcție de indici de referință.

Dobândă fixă este dobânda care rămâne constantă pe întreaga durată a împrumutului, neafectată de modificările pieței sau de inflație. Această stabilitate permite debitorilor să își planifice clar cheltuielile și să își prognozeze exact plățile lunare. Dobânda fixă este determinată la momentul semnării contractului și nu se schimbă în timp, deoarece nu depinde de un indicator de referință (cum ar fi IRCC sau ROBOR). Aceasta oferă predictibilitate și protecție împotriva fluctuațiilor ratei dobânzii.

Dacă dobânda reprezintă costul împrumutării banilor, dobânda penalizatoare este costul suplimentar suportat atunci când debitorul nu respectă termenii contractului de împrumut, cum ar fi neefectuarea mai multor plăți sau încălcarea altor obligații contractuale. Aceasta înseamnă că creditorul poate solicita debitorului să plătească o rată a dobânzii mai mare, reflectând riscul crescut pentru creditor. Dobânda penalizatoare servește ca o compensație pentru riscul și inconvenientele crescute ale creditorului din cauza neplății debitorului.

Dobânda variabilă este dobânda care poate fluctua pe parcursul termenului împrumutului, de obicei în răspuns la fluctuațiile unui indice de referință sau al pieței. Acest lucru înseamnă că plățile lunare pot varia, făcând planificarea financiară mai puțin predictibilă comparativ cu o dobândă fixă.

Rata dobânzii este determinată la momentul contractului și este supusă ajustărilor periodice bazate pe performanța indicelui de referință ales, cum ar fi IRCC, sau rata fondurilor federale. Aceasta poate duce la plăți mai mici atunci când ratele pieței sunt scăzute, dar poate duce și la plăți mai mari dacă ratele pieței cresc.

Durata contractului indică perioada de timp în care contractul rămâne în vigoare. Această perioadă definește intervalul de timp pentru îndeplinirea obligațiilor stabilite în contract.

Fidejusiunea este similară cu o garanție personală în sensul că implică o terță parte care asigură rambursarea unei datorii sau a unei obligații dacă debitorul nu o face. Cu toate acestea, spre deosebire de o garanție personală, fidejusiunea implică o obligație secundară. Aceasta înseamnă că fidejusorul (terța parte) este responsabil doar dacă debitorul principal nu își îndeplinește obligațiile. De obicei, creditorul trebuie să epuizeze toate mijloacele de a colecta de la principal înainte de a solicita rambursarea de la fidejusor.

Garanția este un activ valoros oferit de debitor pentru a asigura un împrumut. Garanția poate include imobile, vehicule, bunuri mobile sau active financiare. Dacă debitorul nu rambursează împrumutul, creditorul are dreptul să sechestreze garanția pentru a recupera suma împrumutată. Avantajul oferirii unei garanții este că de regulă permite debitorului să obțină condiții mai favorabile de împrumut.

Un grafic de rambursare este un tabel detaliat al plăților unui împrumut, care arată suma principalului și dobânzii care compun fiecare plată până când împrumutul este achitat. Acesta ajută debitorii să urmărească progresul rambursării împrumutului, detaliind alocarea fiecărei plăți către principal și dobândă, precum și soldul rămas după fiecare plată.

Inflația este un fenomen care indică o creștere susținută a prețurilor bunurilor și serviciilor, influențând direct viața de zi cu zi prin creșterea costului acestora comparativ cu un punct de referință. Inflația poate fi pozitivă sau negativă în funcție de rata inflației și ajustările corespunzătoare ale salariilor.

Debitorului trebuie să i se furnizeze informații specifice privind contractul de credit înainte de a semna contractul propriu-zis, cunoscute sub denumirea de informații precontractuale. Acest lucru asigură transparența și permite debitorului să înțeleagă termenii și cerințele. Toate informațiile furnizate în această etapă nu sunt obligatorii până când contractul propriu-zis nu este semnat.

Informațiile precontractuale includ de obicei detalii despre ratele dobânzii și DAE, suma împrumutului, termenii de rambursare, taxele, durata contractului, dreptul de retragere, orice garanții necesare, consecințele neplății, costul total al împrumutului și orice cerințe de asigurare necesare.

O instituție financiară nebancară (IFN) este o entitate care oferă servicii financiare similare celor oferite de bănci, însă nu deține statutul de bancă, și prin urmare, nu poate atrage depozite de la public. Printre serviciile oferite de IFN-uri se numără creditele de nevoi personale, creditele rapide, liniile de credit și cardurile de credit.

Inteligența artificială reprezintă ramura informaticii care se ocupă cu dezvoltarea sistemelor capabile să efectueze sarcini care necesită în mod obișnuit inteligență umană. Această capacitate permite mașinilor să ofere rezultate prin procese precum învățarea din date, recunoașterea tiparelor, înțelegerea limbajului natural, luarea deciziilor și rezolvarea problemelor în mod autonom.

Împrumuturile online sunt o subcategorie a împrumuturilor personale și reprezintă o revoluție în procesul tradițional de împrumut. Sunt soluții financiare disponibile integral online, permițând clienților să găsească și să solicite împrumuturile preferate online, fără a vizita o sucursală a unei bănci sau instituții financiare. Acest lucru permite un proces de aplicare foarte rapid și posibilitatea ca fondurile să fie acordate în mai puțin de 24 de ore.

O linie de credit funcționează similar cu un card de credit. O bancă sau o instituție financiară permite accesul la o sumă predeterminată de bani pe care clientul o poate retrage după cum are nevoie. Clientul poate accesa aceste fonduri în mod repetat, conform nevoilor și preferințelor sale. De obicei, dobânda este percepută doar pe suma împrumutată, nu pe întreaga sumă disponibilă.

Negocierea datoriilor este o practică ce implică negocierea unei plăți fixe pentru a achita o datorie pentru mai puțin decât suma totală datorată. Această înțelegere este de obicei convenită între debitor și creditor pentru a rezolva datoria. Negocierea datoriilor poate ajuta debitorii să evite falimentul și să reducă povara totală a datoriilor, în timp ce creditorii primesc o plată imediată în loc să urmărească eforturi prelungite de colectare a datoriei.

Oferta caracterizează una dintre părțile pieței, specific partea care furnizează bunuri și servicii pentru a satisface cererea. Cantitatea de ofertă, împreună cu cererea, determină prețurile. Pe măsură ce prețurile cresc, oferta crește deoarece producătorii sunt dispuși să producă mai mult pentru a maximiza profiturile. În schimb, pe măsură ce prețurile scad, oferta se contractă deoarece producătorii sunt mai puțin motivați să producă la marje de profit mai mici.

Nivelurile ofertei și cererii la diferite prețuri pot fi reprezentate grafic sub formă de curbe. Intersecția acestor curbe marchează echilibrul sau prețul de piață, la care oferta este egală cu cererea.

Oferta Publică Inițială (IPO) este practica de a oferi pentru prima dată acțiuni ale unei companii private către public pe o bursă de valori. IPO-urile sunt cunoscute pentru oportunitățile financiare semnificative, deoarece permit investitorilor să cumpere acțiuni la prețul inițial înainte ca compania să fie listată public, marcând tranziția de la o entitate privată la una publică.

Când debitorii încalcă anumite clauze ale contractului lor de credit, riscă să suporte penalități. Aceste penalități pot lua forma unor taxe suplimentare, a unor rate de dobândă majorate sau a altor taxe financiare, în funcție de termenii specificați în contractul de credit.

Piața taur (Bull market în engleză) se referă la o condiție de pe piața financiară caracterizată prin creșteri prelungite ale prețurilor activelor – de obicei definite printr-o creștere de 20% sau mai mult față de minimele recente. Termenul este derivat din analogia cu un taur, care își atacă prada împingându-și coarnele în sus, simbolizând mișcarea ascendentă a pieței. Reprezintă situația opusă pieței ursului.

Piața urs (Bear market în engleză) se referă la o situație de pe piața financiară în care dinamica este afectată de scăderi prelungite ale prețurilor activelor – care de obicei reprezintă scăderi de 20% sau mai mult față de maximele recente. Termenul este derivat din analogia cu un urs, care își atacă prada prin lovituri în jos, simbolizând mișcarea descendentă a pieței. Reprezintă situația opusă pieței taur.

Principalul este suma inițială împrumutată când o persoană acceptă un contract de credit pentru a achiziționa, de exemplu, o mașină, o casă, pentru a finanța studii sau pentru a acoperi cheltuielile personale. Formează baza pe care se aplică ratele dobânzii și condițiile de rambursare.

PIB este o măsură standardizată utilizată la nivel global pentru a urmări valoarea de piață totală a tuturor bunurilor și serviciilor produse în cadrul granițelor unei țări pe o perioadă specificată.

În termeni macroeconomici, PIB-ul este calculat folosind formula: PIB = Consum + Investiții + Cheltuieli guvernamentale + Exporturi nete.

Rambursarea anticipată este posibilitatea acordată debitorului în unele contracte de a încheia relația de credit înainte de data scadentă a contractului. Deseori când debitorul optează pentru rambursare anticipată, poate fi nevoit să plătească o taxă de rambursare anticipată, care este o taxă datorată creditorului pentru închiderea împrumutului în avans. Această taxă compensează creditorul pentru pierderea plăților de dobândă așteptate.

O rată este fracțiunea de plată pe care un debitor o datorează creditorului pentru a rambursa un împrumut. De obicei, include atât principalul, cât și dobânda și este plătită la intervale regulate, cum ar fi lunar, până când suma totală a împrumutului este rambursată integral.

Când inflația persistă pentru o perioadă lungă, poate duce la o fază a ciclului economic numită recesiune. O recesiune descrie o scădere a activității economice. Această scădere este în general definită ca o situație în care Produsul Intern Brut (PIB) scade timp de două trimestre consecutive.

În timpul unei recesiuni, economia se contractă, ceea ce înseamnă că producția economică scade, șomajul crește și, în consecință, cheltuielile de consum scad. Astfel, recesiunile afectează negativ PIB-ul, ratele de ocupare a forței de muncă și profiturile corporative.

O relație de credit este un acord financiar între două părți, de obicei între un creditor și un debitor. Aceasta include termenii, condițiile și obligațiile convenite de ambele părți și poate cuprinde diverse tipuri de credite, cum ar fi împrumuturile, liniile de credit și cardurile de credit.

Rezilierea este practica de a se retrage dintr-un contract prin anularea acestuia. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când una dintre părți încalcă termenii contractului sau când există un acord reciproc între părți pentru a rezilia contractul. Poate apărea și dacă contractul a fost încheiat pe baza unei declarații false, a fraudei sau a influenței nejustificate. Rezilierea readuce părțile la pozițiile lor inițiale, ca și cum contractul nu ar fi fost încheiat niciodată.

Scorul de credit este o reprezentare numerică a bonității unei persoane, bazată pe istoricul financiar, în special punctualitatea în rambursarea împrumuturilor și altor datorii. Creditorii trebuie să evalueze riscul de a împrumuta bani. Un scor de credit ridicat indică un comportament financiar responsabil și crește probabilitatea de aprobare a unui împrumut, în timp ce un scor de credit scăzut poate compromite acordarea unui împrumut.

Unele contracte de credit permit clientului să solicite o suspendare temporară a ratelor (lunare). Această suspendare a plății este adesea acordată în perioade de dificultate financiară, cum ar fi șomajul sau urgențele medicale. În perioada de suspendare, dobânda poate continua să se acumuleze, iar termenii pentru reluarea plăților sunt de obicei detaliați în contractul de credit.

Șomajul este condiția în care o persoană aptă de muncă caută activ un loc de muncă, dar nu reușește să găsească unul. O persoană șomeră este cineva care se încadrează în această categorie.

Această metrică este un indicator cheie al unei economii sănătoase, deoarece ratele scăzute ale șomajului sugerează că există suficiente oportunități de muncă disponibile pentru toți cei care doresc să muncească. În schimb, ratele ridicate ale șomajului pot indica stres economic, reducerea cheltuielilor de consum și scăderea productivității economice generale.

FinTech, abreviere pentru Financial Technology (Tehnologie Financiară în română), se referă la integrarea inovatoare a tehnologiei în sectorul financiar. Include o gamă largă de aplicații, inclusiv bănci digitale, sisteme de plată mobile, tehnologia blockchain și servicii financiare automatizate, toate având scopul de a îmbunătăți eficiența și accesibilitatea produselor și serviciilor financiare pentru consumatori și afaceri.