Împrumuturi rapide: Avantaje, dezavantaje și cum să alegi inteligent
Un împrumut rapid este un tip de împrumut nebancar, care îți permite sa accesezi capitalul de care au nevoie printr-un proces rapid și simplu. Există și alte tipuri de împrumuturi nebancare, precum creditele până la salariu, microcreditele sau creditele de nevoi personale.
Împrumuturile nebancare, se diferențiază de cele bancare în primul rând prin sumele împrumutate (credite în valoare de până la 20000 de lei) și perioada de rambursare. Este cunoscut și faptul că împrumuturile nebancare sunt mai ușor de accesat decât cele bancare.
Împrumuturile rapide: Permit accesul imediat la capital printr-un proces simplu și online.
Accesibilitate: Sunt mai ușor de obținut decât împrumuturile bancare, cu cerințe minime de eligibilitate.
Costuri: Adesea au dobânzi și comisioane mai ridicate, reflectând accesul rapid și cerințele reduse.
Comparare: Este importantă utilizarea platformelor de comparare pentru a găsi cele mai bune oferte disponibile.
De ce să alegi Moneezy?
Moneezy este o platformă de top în compararea împrumuturilor, concepută pentru a oferi putere celor care caută un credit într-o piață financiară dominată de bănci.
Cu peste 15 ani de experiență prin Intelligent Banker, Moneezy operează în 17 țări și a facilitat împrumuturi în valoare de peste 415 milioane de euro din 2018 până în prezent.
Moneezy oferă o selecție vastă de instituții financiare, permițând clienților să compare diverse oferte de împrumut personalizate într-un singur loc. Această transparență simplifică procesul de obținere a unui împrumut și facilitează luarea unei decizii informate.
Pe lângă compararea împrumuturilor, Moneezy oferă informații financiare detaliate prin articole și postări pe blog, asigurându-se că utilizatorii rămân informați cu privire la finanțe personale, investiții și alte concepte financiare importante, contribuind astfel la educația financiară a utilizatorilor.
Atunci când alegi Moneezy, optezi pentru un serviciu transparent, de încredere și ușor de utilizat, care prioritizează bunăstarea ta financiară și simplifică procedeul de obținere a unui împrumut.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor rapide
Un împrumut te poate ajuta să treci mai ușor peste perioadele cu dificultăți financiare. Motivele pentru a solicita un împrumut rapid online diferă de la persoană la persoană, însă înainte de trimite o solicitare, este important să cunoști atât condițiile împrumutului, cât și avantajele și dezavantajele acestuia.
Procesul de aplicare este simplu și rapid, 100% online.
Se solicită un minim de documente.
Aprobarea rapidă, banii sunt transferați direct în contul tău.
Fără garanții.
Accesibil și persoanelor cu scor de credit redus sau restanțe la plată.
Nu necesită justificare, poți folosi banii în diverse scopuri.
Dobânzile pot fi mai mari decât cele ale împrumuturilor bancare.
Pot exista comisioane sau taxe adiționale.
Pot fi accesate doar sume de bani mai mici.
Perioada de rambursare este mai scurtă, ceea ce implică rate lunare mai mari.
Dacă nu sunt utilizate inteligent, împrumuturile pot deveni o sursă de datorii.
Cum obții un împrumut rapid avantajos:
Pentru a obține un împrumut avantajos este necesar să ai o imagine de ansamblu asupra ofertei, iar cea mai simplă modalitate de a te familiariza cu piața de creditare este prin compararea ofertelor.
Pentru a compara împrumuturile pe Moneezy, urmează următorii pași:
Alege din meniu tipul împrumutului.
Alege suma și perioada de rambursare.
Evaluează ofertele.
Alege oferta care îndeplinește toate cerințele tale.
Apasă pe butonul Aplică aici.
Completează solicitarea direct pe site-ul creditorului.
Așteaptă răspunsul.
Ofertele prezentate includ întotdeauna informațiile necesare pentru o analiză detaliată, fără obligativitate de acceptare a uneia în mod specific.
Prin analizarea și compararea ofertelor disponibile poți avea certitudinea că ai ales cel mai avantajos împrumut rapid online!
Cerințele pentru a obține un împrumut rapid
cetățenie română;
vârstă cuprinsă între 18 și 75 ani, cu excepția creditelor pentru pensionari;
vechime de muncă de minim 1-6 luni, în funcție de cerințele creditorului;
venit stabil din una sau mai multe surse, se acceptă și venitul minim pe economie;
adresă de email și număr de telefon personal.
Costurile unui împrumut rapid
Dobânda reprezintă factorul decisiv în orice fel de împrumut, mai ales în cazul unui împrumut rapid. Calculatorul de credit te poate ajuta să afli valoarea dobânzii lunare, însă trebuie să fii, de asemenea, foarte atent la DAE (dobânda anuală efectivă).
Iată ce trebuie să știi despre dobânzi:
Rata de dobândă se raportează la împrumut (suma împrumutată și perioada de rambursare a creditului).
DAE este dobânda încasată efectiv pe o perioadă de 12 luni și include toate costurile unui împrumut – nu doar rata de dobândă, ci și comisionul de analiză dosar, comisionul de acordare credit, comisionul de gestionare a împrumutului, etc.
Dobânda penalizatoare nu este inclusă în DAE și, de regulă, se aplică per zi de întârziere.
Comisioane și taxele asociate unui împrumut rapid variază în funcție de instituția financiară de la care ai contractat împrumutul. În termeni generali, un împrumut poate avea următoarele costuri:
Comision de analiză dosar: un comision unic, de regulă este o sumă fixă, de exemplu, 100 de RON.
Comision de acordare a împrumutului, perceput de unele instituții financiare. Acest comision este de obicei reținut direct de instituția financiară la momentul acordării creditului. Poate să fie o sumă fixă sau un procent din valoarea împrumutului.
Comision de gestionare a împrumutului: este o taxă percepută lunar de către unele instituții financiare. Valoarea comisionului variază în funcție de instituția financiară și de valoarea împrumutului.
Este important să iei în considerare toate aceste costuri înainte de a semna contractul de creditare. Compară creditele nu doar pe baza dobânzii lunare, ci și a comisioanelor adiționale. Astfel de costuri adăugate ratei lunare pot crește valoarea totală a împrumutului pe o perioadă mai lungă de timp.
Pașii pentru a obține un împrumut avantajos
Înainte de solicita un împrumut, îți recomandăm să parcurgi următorii pași:
Evaluează cu atenție necesitatea de a împrumuta bani și raportează totul la situația ta financiară. De ce sumă ai nevoie, cât de urgentă este nevoia și când vei putea rambursa împrumutul?
Compară întotdeauna creditele și creditorii - în România sunt înregistrate peste 160 de Instituții Financiare Nebancare (nu toate oferă credite online) la Registrul General și Registrul Special BNR, așa că ai la dispoziție numeroase opțiuni.
Raportează suma împrumutului la venitul și cheltuielile tale lunare – nu opta pentru un împrumut care depășește capacitatea ta de rambursare, deoarece astfel crește riscul de a întâmpina dificultăți la plata ratelor și de a acumula datorii. De exemplu, dacă ai nevoie de 800 de lei, optează pentru un împrumut rapid de 800 lei, cu o perioadă scurtă de rambursare, de maximum 2 luni, ideal doar o lună. Astfel, poți profita de oferta unor IFN-uri care oferă primul împrumut gratuit pe o perioadă de 30 de zile.
Exemple de credite rapideNameAmountDurationRateZaimoo 100 - 20.000 RON 2 - 60 luni 11,9 - 365 % Creditron 100 - 20.000 RON 1 - 24 luni 30 - 365 % Provident 500 - 15.000 RON 12 - 31 luni 96,22 % NameZaimoo Amount100 - 20.000 RON Duration2 - 60 luni Rate11,9 - 365 % NameCreditron Amount100 - 20.000 RON Duration1 - 24 luni Rate30 - 365 % NameProvident Amount500 - 15.000 RON Duration12 - 31 luni Rate96,22 %
După ce ai obținut împrumutul:
Achită rata cu cel puțin câteva zile înainte de scadență, pentru a evita întârzierile la plată. În cazul plății prin ordin de plată sau prin depunere la ghișeu, transferul poate dura mai mult de 24 de ore. Depășirea termenului limită de plată poate atrage penalizări și costuri suplimentare.
Cum eviți restanțele:
Pentru a evita restanțele la plată, urmează aceste trei reguli simple:
Compară ofertele. Varietatea este utilă, mai ales atunci când vrei să împrumuți bani. Alege creditori de încredere și realizează o analiză comparativă.
Folosește un calculator de credit pentru a vedea costurile lunare individuale și pentru a compara ofertele mai ușor.
Citește cu atenție contractul. Creditele pot avea și multe costuri ascunse, citește cu atenție toate condițiile împrumutului, inclusiv cele cu scris mic de pe ultima pagină, astfel poți evita să ai parte de surprize neplăcute.
Responsabilitatea ta atunci când contractezi un împrumut
Un împrumut este un acord legal între debitor și creditor. Nerespectarea acestui angajament poate avea consecințe neplăcute, atât pe termen scurt cât și pe termen lung.
istoric de credit negativ;
limită de creditare pentru sume mari;
restricție la credite bancare;
statut de rău-platnic;
înregistrare la Biroul de Credit pe o perioadă de 4 ani;
executare silită pentru recuperarea sumei datorate.
Împrumuturile rapide online aduc multe avantaje, însă și unele dezavantaje, tocmai de aceea am dorit să subliniem importanța achitării la timp a datoriilor.
Concluzie și top recomandări Moneezy
Împrumuturile rapide online pot fi o soluție utilă în multe situații, dar este esențial să fii atent la costuri și să analizezi atât avantajele, cât și dezavantajele. Înainte de a lua o decizie, asigură-te că deții toate informațiile relevante și că împrumutul este unul potrivit pentru situația ta și nevoile tale financiare.
Iată care sunt recomandările noastre după o experiență de peste un deceniu în industria creditelor:
Nu împrumuta mai mult decât ai nevoie, nici atunci când ai posibilitatea. Dobânda este calculată pe baza sumei împrumutate, un împrumut mai mare, înseamnă implicit dobândă totală mai mare.
Verifică intervalul de rambursare. Evaluează cu atenție perioada maximă de rambursare și valoarea ratelor lunare, astfel încât să nu ai dificultăți în a achita ratele lunare.
Calculează toate costurile și alege împrumutul în funcție de acestea. Dobânda lunară este foarte importantă, însă nu uita nici de comisioanele unice și recurente, care pot crește semnificativ valoarea totală a creditului.
Achită ratele la timp. Nu uita că prin anumite metode de plată tranzacția poate dura chiar mai mult de 24 de ore.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
