Tot ce trebuie să știi despre creditele nebancare
Un credit este o soluție financiară des întâlnită atunci când oamenii se confruntă cu diverse probleme de natură financiară, precum facturi mari, reparații auto sau renovări care nu pot fi amânate.
Oamenii apelează la credite și atunci când doresc să facă o achiziție importantă, cum ar fi o mașină sau un aparat electrocasnic pentru care nu au suficienți bani economisiți. Pentru astfel de achiziții, băncile oferă credite speciale, numite credite cu destinație. Însă cum rămâne cu acea parte a populației care din diferite motive nu are acces la un credit bancar? Creditele nebancare au apărut pe piața de creditare pentru a umple acel gol.
Creditele nebancare sunt credite oferite de instituții financiare care nu sunt bănci și oferă o soluție pentru problemele financiare urgente. Creditele nebancare IFN sunt credite cu valori determinate, într-un regim de tip neconcurențial cu instituțiile bancare.
Credite nebancare vs. credite bancare
Instituțiile financiare nebancare sunt entități care nu sunt bănci sau uniuni bancare, însă impactul acestora la nivel de creditare în rândul populației este unul major. Peste 75% dintre români s-au declarat interesați de obținerea unui credit nebancar ca urmare a condițiilor simple de accesat. Împrumuturile IFN se remarcă printr-o serie de aspecte pozitive, precum:
Condiții mai flexibile decât la bănci, datorită costurilor reduse.
Accesibile pentru mai multe tipuri de venituri, comparativ cu băncile.
Un accent redus pe istoricul de credit și scorul de credit al solicitantului.
Proceduri de aplicare mai simple, fără necesitatea prezentării unui dosar de credit.
Personalizarea ofertelor pentru clienții fideli.
Disponibilitate pentru persoane din diverse segmente de vârstă.
Împrumut negarantat, ceea ce poate însemna o dobândă mai mare.
Argumente PRO și CONTRA
Indiferent de tipul de împrumut, este normal să existe atât avantaje, cât și dezavantaje. Înainte de a lua o decizie și semna contractul de credit, este important ca acestea să fie luate în considerare:
Pot fi accesate online
Condiții de eligibilitate flexibile
Acces rapid la bani
Termeni de rambursare flexibili
Accesibile și persoanelor cu scor de credit scăzut
Sunt acceptate toate categoriile de venituri
Fără garanții sau garanți
Minim de documente
Dobândă mai mare decât la creditele bancare tradiționale
Alte comisioane, taxe sau dobânzi penalizatoare
Riscul de supraîndatorare, din cauza accesului facil la bani
Termen de rambursare scurt
Ce condiții trebuie îndeplinite:
Condițiile de eligibilitate pentru un credit nebancar sunt mult mai flexibile decât cele pentru creditele tradiționale, astfel, o mare parte a populației are posibilitatea de a accesa și obține un împrumut. Cu toate acestea, există câteva condiții pe care solicitantul trebuie să le îndeplinească pentru a avea șanse reale de a obține banii doriți:
cetățenie română și un act de identitate valabil;
reședință în România;
sursă de venit stabilă (inclusiv salariul minim pe economie) și vechime de muncă de minim o lună;
o adresă de email și/sau număr de telefon.
Acestea sunt condițiile de eligibilitate generale, însă în funcție de IFN mai pot exista și alte condiții, precum un scor de credit bun sau istoric de credit pozitiv.
Costurile unui credit nebancar
Ca și în cazul oricărui credit, fie el bancar sau nebancar, vor exista anumite costuri. Cele mai des întâlnite sunt următoarele:
dobândă: atenție, unele IFN-uri exprimă dobândă per zi, de exemplu 0.5% pe zi;
comision de analiză dosar: de regulă o sumă fixă, de exemplu 50 RON;
comision de gestionare a contului;
dobândă penalizatoare: un comision pentru depășirea scadenței, se aplică per zi de întârziere și în cazul creditelor nebancare poate ajunge și la 2%;
comision pentru rambursare anticipată: este un comision foarte rar întâlnit la creditele nebancare, fiind în general credite pe termen scurt.
Este important ca toate aceste comisioane și costuri să fie luate în considerare înainte de alege un credit. Costurile creditului sunt și un factor foarte bun pentru a compara creditele, însă nu trebuie uitată nici reputația instituției financiare, care de asemenea ar trebui luată un considerare. Prin compararea ofertelor, poți obține un credit mai avantajos și mai potrivit pentru nevoile tale.
Pentru cine sunt potrivite creditele nebancare?
Pentru cei foarte ocupați:
În Romania sunt disponibile mai multe societăți IFN care își desfășoară activitatea exclusiv online, astfel pentru obținerea unui credit IFN nu este nevoie să te deplasezi la bancă, le poți accesa din confortul casei tale, la orice oră a zilei.
Ratele lunare sau plata integrală a creditului pot fi efectuate online, fiind disponibile mai multe metode de plată.
Pentru restanțieri sau cei înscriși în Biroul de Credit:
IFN-urile oferă credite nebancare pentru restanțieri, condițiile pe care debitorul trebuie să le îndeplinească sunt mai flexibile, nu se pune atât de mult accent pe scorul de credit sau istoricul debitorului.
Posibilitatea de a prelungi creditul/rescadențarea. Procedura este simplă și rapidă. Dacă ai avut parte de cheltuieli neprevăzute și nu poți achita la timp rata lunară, solicită prelungirea creditului.
Nu se aplică costuri sau taxe suplimentare/speciale la creditele nebancare pentru restanțieri.
Pentru cei care au nevoie de bani urgent:
La societățile IFN, credite rapide sunt cel mai popular tip de credit. Procesul de solicitare și obținere a împrumutului este simplificat și rapid.
Top 3 sfaturi Moneezy despre creditele nebancare
Înainte de toate evaluează necesitatea finanțării: Dacă poți amâna achiziția sau cheltuiala, economisește sau solicită un credit bancar cu o dobândă mai mică.
Compară, compară, compară! Oricât de rapid ai nevoie de bani, nu omite acest pas. Prin compararea ofertelor poți obține un împrumut mult mai avantajos și ieftin.
Rambursează la timp: Plata la timp și integrală a ratelor îți poate îmbunătăți scorul de credit și opțiunile viitoare de împrumut.
Concluzionând, creditele nebancare pot fi o opțiune utilă pentru cei care au nevoie de bani urgent sau cei care nu pot accesa creditele bancare tradiționale. Cu toate acestea, trebuie luate în considerare atât avantajele, cât și posibilele riscuri. Creditele trebuie comparate și condițiile creditului atente analizate. În acest articol am prezentat cele mai importante informații și sfaturi despre accesarea creditelor nebancare. Urmând recomandările noastre, te vei putea bucura de credite nu doar rapide și flexibile, ci și avantajoase.
