Tot ce trebuie să știi despre creditele nebancare
Un credit este o soluție financiară des întâlnită atunci când oamenii se confruntă cu diverse probleme de natură financiară, precum facturi mari, reparații auto sau renovări care nu pot fi amânate.
Oamenii apelează la credite și atunci când doresc să facă o achiziție importantă, cum ar fi o mașină sau un aparat electrocasnic și nu au suficienți bani economisiți. Pentru astfel de achiziții, băncile oferă credite speciale, numite credite cu destinație. Însă cum rămâne cu acea parte a populației care din diferite motive nu are acces la un credit bancar? Creditele nebancare au apărut pe piața de creditare pentru a umple acel gol.
Creditele nebancare sunt credite sunt oferite de instituții financiare care nu sunt bănci și oferă o soluție pentru problemele financiare urgente. Creditele nebancare IFN sunt credite cu valori determinate, într-un regim de tip neconcurențial cu instituțiile bancare.
Torben Kristensen - Președintele companiei Intelligent Banker
Credite nebancare vs. credite bancare
Instituțiile financiare nebancare sunt entități care nu sunt bănci sau uniuni bancare, însă impactul acestora la nivel de creditare în rândul populației este unul major. Peste 75% dintre români s-au declarat interesați de obținerea unui credit nebancar ca urmare a condițiilor simple de accesat. Împrumuturile IFN se remarcă printr-o serie de aspecte pozitive, precum:
Condiții mai flexibile decât la bănci, datorită costurilor reduse.
Acces la mai multe tipuri de venituri, comparativ cu băncile.
Un accent redus pe istoricul de credit și scorul de credit al solicitantului.
Proceduri de aplicare mai simple și reduse, fără necesitatea prezentării unui dosar de credit.
Personalizarea ofertelor pentru clienții fideli.
Disponibilitatea pentru o varietate de grupuri de vârstă.
Împrumut negarantat, ceea ce poate însemna o dobândă mai mare.
O varietate largă de tipuri de credite.
Argumente PRO și CONTRA
Indiferent de tipul de credit, este normal să existe atât avantaje, cât și dezavantaje. Înainte de a lua o decizie și semna contractul de credit, este important ca acestea să fie luate în considerare:
Pot fi accesate online
Condiții de eligibilitate flexibile
Acces rapid la bani
Termeni de rambursare flexibili
Accesibile și persoanelor cu scor de credit scăzut
Sunt acceptate toate categoriile de venituri
Fără garanții sau garanți
Minim de documente
Dobândă mai mare decât la creditele bancare tradiționale
Alte comisione, taxe sau dobânzi penalizatoare
Riscul de supraîndatorare, din cauza accesului facil la bani
Termen de rambursare scurt
Ce condiții trebuie îndeplinite:
Condițiile de eligibilitate pentru un credit nebancar sunt mult mai flexibile decât cele pentru creditele tradiționale, astfel, o mare parte a populației are posibilitatea de accesa și obține un împrumut. Cu toate acestea, există câteva condiții pe care solicitantul trebuie să le îndeplinească pentru a avea șanse reale de a obține banii doriți:
cetățenie română și un act de identitate valabil;
reședință în România;
sursă de venit stabilă (inclusiv salariul minim pe economie) și vechime de muncă de minim o lună;
o adresă de email și/sau număr de telefon.
Acestea sunt condițiile de eligibilitate generale, însă în funcție de IFN mai pot exista și alte condiții, precum un scor de credit bun sau istoric de credit pozitiv.
Costurile unui credit nebancar
Ca și în cazul oricărui credit, fie el bancar sau nebancar, vor exista anumite costuri. Cele mai des întâlnite sunt următoarele:
dobândă: atenție, unele IFN-uri exprimă dobândă per zi, de exemplu 1.5% pe zi;
comision de analiză dosar: de regulă o sumă fixă, de exemplu 50 RON;
comision de gestionare a contului;
dobândă penalizatoare: un comision pentru depășirea scadenței, se aplică per zi de întârziere și în cazul creditelor nebancare poate ajunge și la 2%;
comision pentru rambursare anticipată: este un comision foarte rar întâlnit la creditele nebancare, fiind în general credite pe termen scurt.
Este important ca toate aceste comisioane și costuri să fie luate în considerare înainte de alege un credit. Costurile creditului sunt și un factor foarte bun pentru a compara creditele, însă nu trebuie uitată nici reputația instituției financiare, care de asemenea ar trebui luată un considerare. Prin compararea ofertelor, poți obține un credit mai avantajos și mai potrivit pentru nevoile tale.
Cum soliciți un credit nebancar
Procesul de solicitare a unui credit nebancar este cât se poate de simplu. Întregul procedeu poate fi efectuat online, însă unele IFN-uri oferă și posibilitatea de a solicita împrumut telefonic sau de la domiciliul solicitantului. Pentru acest serviciu se aplică un mic comision.
Pentru a solicita un credit online, urmează următorii pași:
Compară creditele disponibilă pe baza unor criterii importante pentru tine (sumă maxim disponibilă, perioada de creditare, dobânda, etc).
Alege cele mai potrvite 3 credite și citește recenziile altor debitori.
După ce ai găsit cel mai bun creditor și cel mai avantajos credit, completează solicitarea de credit.
Încarcă documentele necesare.
Așteaptă răspunsul, de regulă vei primi un răspuns în mai puțin de 24 de ore.
Primește banii.
Rambursează împrumutul conform condițiile menționate în contract.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Casheddy | 100 - 10.000 RON | 61 - 90 zile | 0 - 36 % |
| CreditFix | 100 - 10.000 RON | 2 - 60 luni | 0 - 4.108,31 % |
| Creditron | 100 - 20.000 RON | 1 - 24 luni | 30 - 365 % |
Name | Casheddy |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 RON |
Duration | 61 - 90 zile |
Rate | 0 - 36 % |
Name | CreditFix |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 RON |
Duration | 2 - 60 luni |
Rate | 0 - 4.108,31 % |
Name | Creditron |
|---|---|
Amount | 100 - 20.000 RON |
Duration | 1 - 24 luni |
Rate | 30 - 365 % |
Pentru cine sunt potrivite creditele nebancare?
Pentru cei foarte ocupați:
În Romania sunt disponibile mai multe societăți IFN care își desfășoară activitatea exclusiv online, astfel pentru obținerea unui credit IFN nu este nevoie să te deplasezi la bancă, le poți accesa din confortul casei tale, la orice oră a zilei.
Ratele lunare sau plata integrală a creditului pot fi efectuate online, fiind disponibile mai multe metode de plată.
Pentru restanțieri sau cei înscriși în Biroul de Credit:
IFN-urile oferă credite nebancare pentru restanțieri, condițiile pe care debitorul trebuie să le îndeplinească sunt mai flexibile, nu se pune accentul așa de mult pe scorul de credit sau istoricul debitorului.
Posibilitatea de a prelungi creditul/rescadențarea. Procedura este simplă și rapidă. Dacă ai avut parte de cheltuieli neprevăzute și nu poți achita la timp rata lunară, solicită prelungirea creditului.
Nu se aplică costuri sau taxe suplimentare/speciale la creditele nebancare pentru restanțieri.
Pentru cei care au nevoie de bani urgent:
La societățile IFN, credite nebancare urgente sunt la ordinea zilei, acesta fiind motivul pentru care procesul de solicitare și obținere a împrumutului este simplificat și rapid.
Top 3 sfaturi Moneezy despre creditele nebancare
Înainte de toate evaluează necesitatea finanțării: Dacă poți amâna achiziția sau cheltuiala, economisește sau solicită un credit bancar cu o dobândă mai mică.
Compară, compară, compară! Oricât de rapid ai nevoie de bani, nu sări peste acest pas. Prin compararea ofertelor poți obține un împrumut mult mai avantajos și ieftin.
Rambursează la timp: Plata la timp și integrală a ratelor îți poate îmbunătăți scorul de credit și opțiunile de împrumut viitoare.
Concluzionând, creditele nebancare pot fi opțiune utilă pentru cei care au nevoie de bani urgent sau cei care nu pot accesa creditele bancare tradiționale. Cu toate acestea, trebuie luate în considerare atât avantajele, cât și posibilele riscuri. Creditele trebuie comparate și condițiile creditului atente analizate. În acest articol am prezentat cele mai importante informații și sfaturi despre accesarea creditelor nebancare. Urmând recomandările noastre, te vei putea bucura de credite nu doar rapide și flexibile, ci și avantajoase.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
