Conform BNR, doar în anul 2024, până în luna august, au fost contractate credite de consum în valoare de peste 557 milioane de lei. Nevoia de credit este constantă, pentru toate categoriile de consumatori. Românii folosesc credite pentru a acoperi cheltuieli urgente, pentru a finanța proiecte sau pentru a-și îndeplini visuri și obiective.
Totuși, de multe ori supraestimăm capacitatea de rambursare și ne supraîndatorăm. Pot apărea urgențe financiare sau evenimente în viața personală sau profesională care ne împiedică să ne respectăm principala responsabilitate de debitor – achitarea ratei lunare. În primă instanță, creditorul (bancă sau IFN) trimite înștiințări, însă în cele din urmă, se poate ajunge la o înregistrare în Biroul de Credit și chiar la executare silită.
Înregistrarea în Biroul de Credit este problematică. Numele tău devine automat asociat cu un profil de rău-platnic pentru o perioadă de 4 ani, ceea ce face obținerea unui credit bancar foarte dificilă, dacă nu imposibilă. Dacă te afli în această situație și totuși ai nevoie de un împrumut, creditele IFN fără verificare în Biroul de Credit pot fi o alternativă.
Citește în continuare pentru a afla mai multe despre creditul fără verificare în Biroul de Credit, cum îl poți obține și cum să te asiguri că nu vei acumula și mai multe datorii.
Ce înseamnă un credit fără verificare în Biroul de Credit?
Un credit fără verificare în Biroul de Credit este un tip de împrumut nebancar în care creditorul nu consultă Biroul de Credit pentru a stabili eligibilitatea solicitantului.
Creditele nebancare oferite de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN-uri) sunt, în general, foarte flexibile și accesibile unei părți mari a populației. În schimbul acestor condiții flexibile, creditorul percepe dobânzi ridicate, iar sumele care pot fi împrumutate sunt limitate.
În prezent (2024), 82 de instituții financiare (bancare și nebancare) colaborează cu Biroul de Credit. Totuși, doar pentru că un creditor verifică Biroul de Credit unde ești înregistrat, nu înseamnă că cererea de credit va fi automat respinsă, însă acest lucru poate influența oferta primită.
Ce este Biroul de Credit?
Biroul de Credit este o instituție înființată de cele mai mari bănci din România, cu scopul de a furniza informații despre istoricul de credit al unei persoane. Doar instituțiile care furnizează informații despre debitorii lor pot consulta baza de date a Biroului de Credit. Informațiile furnizate includ detalii despre plăți întârziate și restanțe de plată. Aceste informații, atât cele pozitive, cât și cele negative, sunt păstrate în baza de date pentru o perioadă de 4 ani.
Recomandăm să efectuezi o verificare la Biroul de Credit pentru a te asigura că informațiile despre tine sunt corecte. Pot apărea erori în profilul tău de credit care te pot împiedica să obții împrumutul dorit. Dacă raportul tău de credit conține informații incorecte, poți solicita rectificarea lor.
Datele din Biroul de Credit influențează și scorul de credit FICO. Poți afla mai multe informații despre scorul de credit aici.
Cum funcționează un credit fără verificare în Biroul de Credit?
Procesul de solicitare și aprobare a unui credit fără verificare în Biroul de Credit este foarte rapid, deoarece verificarea, care poate dura mai multe zile, este omisă. În general, procesul decurge astfel:
Solicitantul completează cererea de credit. Noi recomandăm întotdeauna să compari ofertele de credite înainte, pentru a găsi cea mai avantajoasă soluție. O poți face inclusiv aici, pe Moneezy.ro.
Creditorul evaluează cererea de credit pe baza venitului, istoricului de credit (fără a consulta baza de date a Biroului de Credit), garanțiilor și altor detalii.
Solicitantul primește răspunsul. Dacă acesta este pozitiv, trebuie furnizate câteva documente.
Creditorul trimite contractul, care trebuie semnat de ambele părți și returnat creditorului. După parcurgerea tuturor pașilor, suma împrumutată este transferată în contul solicitantului.
Fără verificare în Biroul de Credit, eligibilitatea solicitantului este stabilită prin următoarele criterii:
Vârsta minimă de 18 ani
Venit stabil, de cel puțin 500 RON
Cetățenie română și reședință în România
Act de identitate valabil
Număr de telefon personal
Adresă de email
Opțional: garanții sau garant (codebitor)
Tipuri de credite disponibile fără verificare în Biroul de Credit
IFN-urile oferă următoarele tipuri de credite:
Credite rapide: Cel mai frecvent produs financiar oferit de IFN-uri. Poți împrumuta, de regulă, între 5.000 și 20.000 de lei pe o perioadă de câteva luni până la 2 ani.
Credite de nevoi personale: Aceste credite oferă acces la sume mai mari, însă dacă nu se face verificarea în Biroul de Credit, va fi nevoie de un venit lunar semnificativ mai mare (și vechime în muncă de cel puțin 3-6 luni), de garanții (imobil, vehicul etc.) sau de un codebitor.
Linii de credit: Un produs din ce în ce mai popular în rândul IFN-urilor. Se aprobă o sumă de bani pe care o poți folosi după bunul plac, iar dobânda se aplică doar asupra sumei utilizate. După rambursare, linia de credit revine la valoarea inițială. Un creditor care oferă această opțiune fără verificare în Biroul de Credit este CreditFix.
Avantajele și dezavantajele unui credit fără verificare în Biroul de Credit
Acest tip de împrumut vine cu avantaje și dezavantaje. Evaluează-le cu atenție pentru a stabili dacă un astfel de credit este potrivit și sustenabil pentru tine.
Accesibilitate ridicată pentru persoanele cu istoric negativ de credit
Aprobare rapidă
Proces de solicitare simplificat
Acces aproape instant la bani
Dobânzi mai mari decât la creditele cu verificare
Sume mai mici și perioade de rambursare mai scurte
Risc de supraîndatorare
Pentru cine este potrivit un credit fără verificare în Biroul de Credit?
Persoanele cu istoric negativ de credit sau restanțe.
Persoanele cu venituri mici sau instabile.
Cei care doresc un împrumut rapid, fără prea multă birocrație.
Pentru cine nu este potrivit un credit fără verificare în Biroul de Credit?
Persoanele care au nevoie de sume mai mari de bani.
Cei care doresc un termen de rambursare mai lung.
Persoanele cu un scor de credit mediu sau bun, fără restanțe.
Cei cu venituri stabile.
Persoanele care doresc să folosească banii pentru ceva neesențial, nu pentru o urgență financiară.
Ce alternative există la creditele fără verificare în Biroul de Credit?
Cea mai bună alternativă este refinanțarea creditului, poate tocmai acel împrumut care a dus la înregistrarea în Biroul de Credit. Poți găsi mai multe informații despre creditele de refinanțare aici.
O altă opțiune este amânarea împrumutului. În acest timp, concentrează-te pe îmbunătățirea scorului de credit și achitarea restanțelor. Dacă ai nevoie urgentă de bani, poți apela la prieteni sau familie sau poți căuta o sursă suplimentară de venit. Pe blogul nostru vei găsi mai multe idei în acest sens.
Ce să verifici înainte de a semna contractul de creditare
Dacă ai evaluat atent nevoia de finanțare și ai explorat alte alternative, însă un împrumut IFN rămâne cea mai bună opțiune, recomandăm următoarele:
Compară ofertele pe baza dobânzii simple, a DAE și a comisioanelor.
Compară condițiile în caz de neplată, inclusiv dobânda penalizatoare.
Citește recenziile creditorului.
Dacă aloci câteva minute pentru a analiza fiecare creditor în parte, vei avea certitudinea că ai luat o decizie informată.
Este un credit fără verificare în Biroul de Credit potrivit pentru tine?
Un credit IFN fără verificare în Biroul de Credit este un împrumut riscant, care ar trebui folosit doar în cazuri de urgență. Principalul avantaj este că primești ajutor financiar când ai nevoie, dar dezavantajul este că acest ajutor nu este gratuit, ci vine cu o dobândă ridicată.
Înainte de a lua o decizie, informează-te bine, explorează toate opțiunile și evaluează situația ta personală.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
