Creditul de nevoi personale, un subiect destul de ...personal!
Înainte de a solicita un credit, este posibil să ai diverse întrebări și incertitudini. Este normal să nu înțelegi pe deplin toate condițiile, să ai preocupări și să cauți un partener de creditare de încredere. Cunoașterea este putere și poate fi ghidul tău în găsirea răspunsurilor de care ai nevoie. În continuare, poți descoperi informațiile esențiale despre creditele de nevoi personale oferite de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri).
Ce este un credit de nevoi personale?
Creditul de nevoi personale este un produs financiar foarte popular în România, fiind oferit atât de instituțiile bancare, cât și de cele nebancare. Este un împrumut versatil. care poate fi utilizat în diverse scopuri, fără a fi necesară o justificare a utilizării fondurilor. Poate fi folosit pentru achitarea cheltuielilor urgente, finanțarea proiectelor personale sau pentru diverse cumpărături, indiferent de gradul de urgență al acestora.
Un credit de nevoi personale poate fi definit așadar ca un credit negarantat, acordat pentru a satisface o gamă largă de nevoi.
Torben Kristensen - Președintele companiei Intelligent Banker
Pentru a identifica un credit de nevoi personale avantajos și potrivit nevoilor tale, este important să cunoști câteva caracteristici și informații relevante. Astfel, poți lua o decizie în cunoștință de cauză și să beneficiezi de un împrumut favorabil.
Caracteristicile creditelor de nevoi personale
Un credit de nevoi personale, în comparație cu un credit rapid în 10 minute, diferă printr-o serie de factori:
perioadă de creditare: acest tip de credit oferă o perioadă de rambursare mai lungă decât alte credite nebancare, de până la 5 ani;
acces la o sumă de bani mai mare: cu un credit de nevoi personale IFN poți obține până la 20.000 de lei.
dobândă: acest tip de credit are de regulă o dobândă mult mai avantajoasă decât alte credite nebancare;
procesul de solicitare a creditului este simplificat și poate fi efectuat în totalitate online.
Condiții de eligibilitate
Creditele de nevoi personale sunt credite negarantate, iar datorită condițiilor flexibile folosite de IFN-uri, ele pot fi obținute de o mare parte a populației. Fiecare instituție financiară poate impune propriile condiții, însă în general, pentru a accesa un credit de nevoi personale IFN trebuie să îndeplinești următoarele condiții de bază:
vârsta între 18 și 75 de ani;
cetățenie română și un act de identitate valabil;
dovadă venit;
număr de telefon și adresă de email.
De ce să utilizezi Moneezy pentru a găsi creditul tău de nevoi personale?
Moneezy este o platformă profesională care simplifică compararea ofertelor de împrumut , fiind ideală pentru cei în căutarea unui credit de nevoi personale. Cu peste 10 ani de experiență și mai mult de 950.000 de împrumuturi intermediate din 2018, Moneezy asigură transparență și încredere.
Prin Moneezy, poți găsi rapid cea mai bună soluție pentru nevoile tale financiare, beneficiind de un serviciu de încredere, centrat pe utilizator, și de acces la informații detaliate care te ajută să iei decizii informate.
Care este rolul unei platforme de comparare credite?
Numărul instituțiilor financiare bancare și nebancare este în rândul sutelor. Cu atât de multe opțiuni disponibile, este normal să te simți copleșit. Platformele de comparare credite există pentru a-ți simplifica decizia. Iată cele trei principale avantaje ale utilizării unei astfel de platforme:
Descoperi creditori și credite noi: Platformele de comparare îți oferă acces la o gamă largă de credite de la diverse instituții financiare. Astfel, poți descoperi noi creditori și oferte care se pot potrivi mai bine nevoilor tale.
Alege creditori verificați: Moneezy face o selecție riguroasă a creditorilor, asigurându-se că aceștia sunt verificați și autorizați pentru a oferi servicii financiare. Astfel, poți reduce riscul de fraudă sau riscul de a încheia un contract de creditare cu un operator necinstit.
Te ghidează în identificarea celui mai favorabil împrumut: Platformele de comparare îți oferă instrumente și funcționalități care te ajută să compari diverse aspecte ale creditelor, cum ar fi dobânzile, comisioanele, termenele de rambursare și altele. Astfel, poți identifica mai ușor împrumutul care se potrivește cel mai bine nevoilor și posibilităților tale financiare.
Procedura de comparare pe Moneezy este simplificată și accesibilă online, iar utilizarea platformei este gratuită și fără obligații. Practic, prin utilizarea comparatorului Moneezy nu ai nimic de pierdut, însă ai multe de câștigat.
Avantajele și riscurile creditelor de nevoi personale
Creditele de nevoi personale oferă o serie de avantaje mai puțin întâlnite la alte împrumuturi:
Procesare rapidă: deseori în doar câteva ore, ceea ce înseamnă că poți obține rapid banii de care ai nevoie.
Condiții de eligibilitate flexibile: IFN-urile impun doar câteva condiții de bază pentru a obține creditul.
Număr redus de documente: cum ar fi un act de identitate și dovadă de venit.
Diverse metode de plată: poți achita ratele atât online, cât și la casieriile fizice.
Rambursare anticipată fără comision: poți rambursa creditul înainte de finalizarea contractului fără costuri adiționale.
Prelungirea contractului: ai opțiunea de a amâna scadența sau de a prelungi perioada de creditare.
Cu toate acestea, fiecare împrumut, oricât ar fi de favorabil, vine și cu o serie de posibile riscuri și dezavantaje. Înainte de a lua o decizie și de a semna contractul de credit, este necesar ca toate avantajele și dezavantajele să fie puse în balanță, și condițiile creditului să fie înțelese.
Dobânzi și comisioane ridicate: Creditele IFN, în comparație cu creditele bancare, implică costuri mai ridicate, deoarece nu au garanții și prezintă un risc mai mare pentru compania care acordă creditul.
Risc de supraîndatorare: Îndatorarea excesivă poate apărea atunci când procentul de îndatorare depășește capacitatea financiară a solicitantului. Este important să calculezi atent costurile și veniturile tale pentru a evita supraîndatorarea. Pentru aceasta, recomandăm crearea unui buget personal de cheltuieli.
Raportarea la Biroul de Credit și afectarea scorului de credit: Dacă nu poți rambursa împrumutul la timp, IFN-ul poate raporta situația la Biroul de Credit, ceea ce va afecta negativ scorul de credit.
Pașii pentru a solicita un credit de nevoi personale
În termeni generali, recomandăm să urmezi următorii pași atunci când vrei să obții un credit de nevoi personale:
Evaluează situația ta financiară: Este necesar să știi "câți bani intră și ies din casă", astfel vei evita să te îndatorezi peste posibilitățile tale de rambursare.
Studiază oferta: După ce ai stabilit de ce sumă ai nevoie, iar aceasta se potrivește și cu suma pe care ți-o poți permite să o rambursezi, începe să cercetezi piața și să compari ofertele. Nu te opri la prima opțiune, s-ar putea să găsești un credit mult mai avantajos.
Alege opțiunea ideală pentru tine: Analizează mai multe oferte și alege creditul cel mai potrivit nevoilor tale. Asigură-te că valoarea împrumutului și condițiile de rambursare sunt adecvate.
Completează cererea cu datele tale personale și încarcă documentele solicitate.
Așteaptă răspunsul IFN-ului: Timpul de procesare este în mod obișnuit destul de scurt, cu toate acestea, dacă ai nevoie urgent de bani, ți s-ar putea părea lung. Este important să ai răbdare în astfel de situații. Nu în ultimul rând, fii pregătit să furnizezi informații sau documente adiționale.
Pe scurt, timpul de procesare și evaluare a solicitării poate varia de la câteva minute până la câteva zile lucrătoare, cu un răspuns obișnuit în mai puțin de o zi lucrătoare.
Recomandările noastre
Cu o experiență de peste un deceniu în industria împrumuturilor, am văzut totul, de la împrumuturi foarte neavantajoase până la parteneriate debitor-creditor extrem de bune și durabile. Pentru a avea o experiență pozitivă și pentru a profita la maximum de împrumutul tău, iată sfaturile noastre principale:
Top 3 recomandări Moneezy
Analizează situația ta financiară: efectuează o analiză foarte detaliată a bugetului tău, s-ar putea să descoperi că totuși nu ai nevoie de un împrumut, ci este de ajuns să aduci câteva modifici stilului tău de viață. De asemenea, poți ajunge la concluzia că ai nevoie de mai puțini bani decât credeai inițial.
Folosește un instrument de comparare: vei economisi mult timp și poți descoperi opțiuni de creditare noi. Ia în considerare atât creditele bancare, cât și creditele nebancare.
Dacă ai nelămuriri - consultă un expert financiar: un credit este un angajament legal important, indiferent de suma împrumutată și de tipul creditului. Dacă ai incertitudini legate de condițiile de acordare/rambursare credit, sau orice altceva, consultă un expert. Un expert financiar te poate ajuta să îți definești obiectivele financiare, să alegi tipul de credit potrivit nevoilor tale și să înțelegi pe deplin condițiile și termenii contractului.
Creditele de nevoi personale sunt mai favorabile decât alte variante de creditare. Cu toate acestea, alegerea nu ar trebui luată în grabă. Este important să consideri bugetul personal și posibilitatea de rambursare, să compari creditele disponibile în baza criteriilor relevante pentru tine și să alegi cu mare atenție creditorul. Sprijinul oferit de un comparator de credite online se dovedește a fi esențial în astfel de situații.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
